所謂的責任險，又稱第三者責任保險，是指一旦投保人因為事故或其他因素須對其索賠者(第三人)負擔賠償責任時，由保險人出面彌補的保險。換而言之，投保人為避免其一旦因為事故發生而造成的任何風險而必須賠償時，而與保險公司訂立保險合同，稱為責任保險。據了解，目前涉及物流的責任險有物流綜合責任險，貨代責任險，提單責任險和無船承運人責任險等。 國際貨代企業投保責任險，可使企業在事故發生后得到保險公司的風險處理幫助。而物流綜合責任保險是適應現代物流發展的理想險種，在物流業發達的歐美國家，已經被廣為接受。然而在中國，由于物流業起步較晚，加上物流業本身的不規范和經營者的陳舊觀念等其他因素的影響，在我國，物流綜合責任保險還未被廣泛的接受和應用。

近年來，我國物流貨代企業進入了發展的高速路，但一些與物流相關的責任險種卻遲遲沒有挖掘出來，第三方物流正在興起，但是與之相配套的保險保障措施還沒有建立健全起來，這會否對新興的物流業產生消極的影響呢?

1養在深閨人未識

最近幾年，國際貨運代理和物流的發展十分火暴，但是相關的企業責任險卻不為人所知，或知之不詳。最近，在商務部進行《國際貨物運輸代理業管理規定實施細則》“開門立法”的過程中，積極向行業征求意見，國際貨運代理相關責任險才再次浮出水面，引起業界的關注。 事實上，國際貨運代理企業責任險是對國際貨運代理業發展起非常重要作用的保險險種，但遺憾的是在我國幾乎處于空白，國內保險業和貨代企業對此都知之甚少。

由于國內保險業對國際貨運代理企業的法律地位、業務范圍、經營方式、風險來源等無法確認，因此，無任何一家商業保險機構能提供此類保險服務，因而造成了國內除中外運等少數幾家公司在國外投保了責任險外，國內保險業和貨代企業均不了解此險種。 國際貨運代理是現代物流的重要環節之一。在整個物流作業過程中，只要涉及貨物作業、監管的運作環節都有可能涉及貨物保險問題。一般保險最受重視的環節有倉儲作業、空運、海運、陸路運輸作業階段。很多情況下港口作業過程的保險是作為運輸保險的一部分投保的。

2猶抱琵琶半遮面

2004年7月，中國人民財產保險股份有限公司推出物流責任險時，曾被業界認為具有劃時代意義的舉措，但時至今日，當記者以投保人身份咨詢起該險種業務時，許多業務員都不知所謂。難道物流責任險竟無人問津? 作為國內物流行業的巨頭，中遠物流于2006年4月19日與人保材險達成協議，中遠物流全資或控股的165家企業同時向人保財險投保貨損貨差責任、第三者責任、額外費用損失、物流費用損失等四項險種。這也是中國的保險公司第一次讓物流責任險在公開場合亮相。中遠物流與人保財險的一紙合同，曾讓物流責任險的熱度爬升到頂峰，但時隔半年之后，所有的喧鬧歸于寂靜。記者了解到，之所以使得責任險“叫好不叫座”有兩個原因。 首先，該險種不是出于保險公司的市場運作需要而產生的，而是在物流業界的“熱情呼喚”下才出臺的。保險公司出于對市場風險控制的考慮，聲稱第三方物流企業良莠不齊，企業風險控制無法得到保障。保險公司不可能替他們承擔由于管理不善所造成的風險，因而只要那些管理規范、真正的現代化物流企業才能成為他的承保對象。也就是說，相當一部分的中小企業已經被保險公司排除在了可戶對象之外。

但是對于物流企業來說，保險費率過高，保險范圍太小，無疑成為企業的一大負擔，接受記者采訪的一家企業坦言，“上保險的費率是很高的，作為小企業來講，這樣的成本不必要。”據記者了解，按照一家跨國物流公司法律顧問的估算，現行責任險的投保費率是責任限額的千分之三左右。這個水平連大型物流公司都很難接受，更何況一般的中小企業了。 不過，一位物流業內人士指出，現在上物流責任險的公司都是一些規模夠大、又“吃過虧”的公司。比如中遠物流在大件貨物物流業務中就曾摔過跟頭。

整體上講，對于一般的企業即便是大公司來說，現在就上責任險還“缺乏動力”。 除此之外，我國目前尚無任何一家保險公司開展無船承運人責任保險業務。根據了解，目前，人保財險公司正向中國保監會申請開展這一險種。也就是說目前情況下，國內無船承運人在國內還買不到無船承運人的責任保險，目前也有部分無船承運人向國外的保險公司或互保協會投保了無船承運人的責任保險，如上海港碼頭貨運公司(SCTFA)向香港聯運保陪協會投保了責任保險。但是由于目前我國并未對外資開放責任保險，因此，此類保險是否被認可還是一個問題。一方面，保險公司抱怨物流企業的管理水平差，發生風險多，導致其無利可圖;另一方面，物流企業則抱怨保險公司保險費率過高，承擔責任過窄。這就使得物流責任險“尤抱枇杷半遮面，千呼萬喚始出來”，而尷尬的現狀使得該險種猶抱琵琶半遮面“羞答答的玫瑰羞答答地開”。

3食之無味，棄之可惜?

畢竟，誰也不想貨物在路上發生事故或損傷，而保險也只是治標不治本的權宜之計。 “物流企業要加強自身管理降低風險的發生率以規避風險;而保險公司也需進一步轉變觀念，不要不加分析地縮小保險范圍”。一位不愿意透露姓名的某物流行業協會負責人的話不無道理。保險公司應正確地評估物流市場需求責任顯得潛在價值。

只有保險公司與物流企業攜手共進，我國的物流、貨運責任險市場才能得到健康的培育。 據了解，國際貨運代理的責任風險，不僅源于運輸本身，而且源于貨運代理在履行運輸、倉儲合同簽訂、操作、報關、簽發單證、付款等多個環節。責任風險由于突發性強，涉及面廣，索賠金額大，往往會給國際貨運代理帶來嚴重的后果和巨大的經濟損失。特別是近年隨著企業業務量的增大、業務范圍的不斷拓展，各種索賠案件不斷出現，嚴重的索賠還會使企業因無法賠付而面臨倒閉。因此，國際貨運代理企業投保責任險是將風險事先進行轉移。 客觀地講，在國內保險市場如火如荼的情況下，要求保險公司來開拓這一毫無經驗可言的市場，難度確實較大。一方面是無人投保，保費計算的基本數據缺乏，保費自然會偏高;另一方面，如果保費偏高，企業則因為控制成本而更加不愿投保。

保險公司和企業就這樣陷入了一種惡性循環的怪圈。 記者在采訪中得到，由于目前許多貨代企業沒有自己的固定資產，或者企業底子薄，一些有實力的大型國有保險公司怕賠付，對責任險的推動不是很積極;反而是一些規模較小的民營保險企業，出于市場競爭反而積極推動貨代責任險。在國際貨代業務開展成熟的國家，國際貨運代理的責任保險被廣泛應用，它被貨代人稱為是“護身符”。但就是這樣一件利器卻被中國的企業丟在一旁，少有問津。

而保險公司也將它稱為“雞肋”險種。實際上，一些境外保險公司對中國這塊市場早已垂涎三尺，但是苦于對國內實際情況不了解，也是處于“老虎吃刺猬，無從下嘴”的境地。例如香港一些保險人十幾年前就向大陸進軍，雖苦心經營收效甚微，業務始終未開展起來。 值得高興的是，12月11日，在經歷了長時間的行業內意見征求后，《國際貨物運輸代理業管理規定實施細則(修訂草案)》已由商務部向全社會征求意見。該《細則草案》首次對投保企業責任保險作出了明確和詳細的要求，如第二十九條和第三十條分別規定，“國際貨運代理企業應投保國際貨運代理人責任險”，和“國際貨運代理企業以獨立經營人身份簽發提單的，應投保國際貨運代理提單責任險”。其中，提單責任險包含了代理人責任險，投保提單險后代理人險可以不進行投保。

專家意見：應多方推動貨代責任險 就責任險的問題，記者在行業中進行了采訪。毫無疑問，中國國際貨代協會是支持這項保險的。 中國外經貿企業協會副會長蔡家祥在接受采訪中表示，從法律上要求企業投保責任險十分必要。首先，責任險給貨主和代理企業提供了必要的安全保障，保險的理賠抵付功能對貨主和貨代企業都有好處。貨代如果通過保險來分散風險，對客戶來說也是加了一層信心保障，對自己也將起到保障的作用。 他說，由于目前沒有貨代責任險和提單責任險，導致了中國的貨代市場更加無序。

此外，銀行方面也有責任，銀行不管什么企業、什么人的業務都接，本來只有在權威機構登記的提單才可以進行流通，但是銀行基本不配合。蔡家祥在電話中表示，福建的行業協會和貨代企業以前曾積極推動過責任險，希望繼續推動。 福建省國際貨代協會副會長侯德偉表示，國際貨代責任險和提單責任險的推行需要政府、協會和企業多方的積極推動，媒體也要加大宣傳，讓更多的貨主、貨代、物流企業加深對責任險的認識。

而關于責任險在福建的實施，侯德偉表示，根據多年工作經驗，福建的進出口貨物雖然很多，但是關于這方面的案例比較少，提單風險也就相對比較小。企業一般沒有在這方面栽過跟頭，也就造成了漠不關心的狀況。他坦然，物流、貨代企業投保責任險，對企業自身來來說也是一種有力的保障。

采訪手記 記者認為，開展綜合物流責任險和國際貨運代理責任險都是確保行業健康發展的有效措施之一。商務部即將于2007年上半年出臺新的《國際貨物運輸代理業管理規定實施細則》，貨代責任險和提單責任險即將從法律層面上得到規定，但是責任險的落實上更要靠貨代企業、保險公司、銀行機構和行業協會的共同推動。 一方面，中國保監會要出臺統一的責任險規范，保險公司要深入行業與行業組織共同協商貨代企業的責任起止、保險風險、企業可接受的保費水平等，盡快出臺責任險條款和保費標準。

另一方面，企業本身也要有投保責任險的準備，要為委托人和自身的企業的風險轉移尋找風險規避的最好手段 投保責任險。第三，貨主要對自己委托的代理企業是否投保責任進行監督，當然，貨主也要承受一些代理企業可能將保險費用轉移到報價中去的成本壓力，但是無論如何，這些成本相對風險來講微乎其微。最后，銀行機構也要確實對流通中的提單是否投保了責任險進行一定程序的核實。

在商務部“修法”中，許多行業人士認為，銀行是監督企業、提單是否投保了責任險的最佳把關環節之一。 只有這樣，商務部在修法中規定的企業責任險和提單責任的出臺才能得到真正的實施，我國的物流和國際貨運代理行業的可持續的發展才有保證，責任險這種險種也才能在我國得到健康的發展。